Datos de la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban) señalan que los depósitos (ahorros) de la gente apenas crecieron un 1,8% en el primer semestre, esto debido al impacto de la inflación.

En el primer semestre del año pasado los depósitos crecieron un 8%, con un monto de $us 29.998 millones. Este año el ascenso fue a $us 30.552 millones.

Si se compara el primer trimestre con el segundo trimestre de 2025, se ve que en el segundo hubo mayor salida de dinero de los bancos, en un contexto en que la demanda de dólares del público se mantuvo y la inflación continuó registrando incrementos. Esto repercutió en la percepción de la pérdida de valor de los ahorros.

Si bien las tasas de interés pasivas (tasas de interés ofrecidas al público) tendieron a incrementarse en el año, dado el entorno de continuo aumento de precios, la salida de depósitos continuó.

En banca siempre es importante que los depósitos acompañen el nivel de crecimiento de los créditos, ya que es ese dinero el que se presta, por eso Asoban considera “fundamental” contar con el acompañamiento entre el aumento de los depósitos y la cartera. Solo así se puede dar continuidad a la sana intermediación financiera.

El reducido aumento de los depósitos también estuvo influenciado por la caída de los depósitos en moneda extranjera que se evidencia desde el primer trimestre de 2023. Es así que, en los últimos doce meses del año los depósitos en moneda extranjera se redujeron $us 297 millones; en tanto los depósitos en moneda nacional crecieron $us 821 millones.

A junio de 2025 los depósitos en moneda extranjera alcanzaron a $us 2.456 millones (92% del total) y los denominados en moneda nacional a $us28.067 (8% del total).

Otro dato que llama la atención del informe semestral de Asoban es que, si bien la otorgación de créditos creció un 4,9%, no pasó lo mismo en la cantidad de prestatarios. La totalidad de la cartera es de $us 29.852 millones.

El número de prestatarios mostró un desempeño más limitado. A junio de 2025 alcanzaron 1,56 millones, con un incremento marginal de 0,2% (3.299 prestatarios). En particular, en los bancos múltiples se registró un aumento de 7.484 prestatarios, mientras que en los bancos pyme hubo una reducción de 4.185 en el último año.

Para Asoban, la expansión del crédito se ve restringida en un contexto de tasas de interés activas fijas que no cubren adecuadamente el riesgo de los prestatarios, limitando la capacidad del sector para profundizar la inclusión financiera a través del financiamiento.

El aumento de la cartera en los últimos doce meses fue de $us 1.382 millones, concentrándose en Moneda Nacional (MN), ya que la cartera en Moneda Extranjera (ME) se contrajo, pasando de representar un 0,2% del total en 2024 a un 0,1% en junio de 2025.

El crecimiento de la cartera por tipo de crédito al primer semestre del año continuó con la tendencia observada al primer trimestre, concentrando el dinamismo en el crédito empresarial (12,3%), seguido del crédito pyme (6,3%) y del microcrédito (4,1%). Este comportamiento refleja el efecto del aumento de las tasas de interés reguladas establecido en el Decreto Supremo 5403 de 23 de mayo de 2025, según el cual las tasas de interés para los créditos a medianas y grandes empresas pasaron del 6% al 8% y del 6% al 10%, respectivamente.

En cuanto al crédito hipotecario, se acentuó la contracción observada en anteriores ediciones, situándose en -1,0%, resultado atribuible al desempeño del crédito hipotecario de vivienda de interés social.

Respecto a la calidad de la cartera de créditos, a junio de 2025 la cartera en mora alcanzó a $us 928 millones, con un índice de 3,1%, situándose levemente por debajo del indicador registrado a mediados del 2024.

Al primer semestre de 2025, el patrimonio de los bancos alcanzó a $us 3.203 millones, registrando un crecimiento interanual del 10,2%, lo que equivale a un incremento de $us 296 millones en los últimos 12 meses.